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Le 10 juin 2009

Les Canadiens et l�endettement La dette des m�nages canadiens atteint un sommet historique

�tienne Alary
Editeur : Association de la presse francophone

EDMONTON � La situation �conomique actuelle a des effets partout. Il y a le gouvernement f�d�ral, qui pr�voyait, � la fin mai que le d�ficit pour l�ann�e en cours atteindrait les 50 milliards $, soit 50% de plus que ce qui avait �t� annonc� en janvier dernier.

Au m�me moment, l'Association des comptables g�n�raux accr�dit�s du Canada (CGA-Canada) publiait un rapport alarmant sur l�endettement. Intitul� � O� va l'argent? L'endettement des m�nages canadiens dans une �conomie en d�route �, ce rapport indique que la dette des m�nages canadiens a atteint un sommet historique de 1,3 billion de dollars (1300 milliards $) en 2008.

� la fin de la derni�re ann�e, en moyenne, l�endettement des Canadiens �tait � 136,5% de leurs revenus. � L'endettement des m�nages canadiens a nettement augment� ces derni�res ann�es �, a affirm� le pr�sident et chef de la direction de CGA-Canada, Anthony Ariganello. � Beaucoup de Canadiens ne se rendent pas compte des effets du repli �conomique sur leurs finances et ils continuent de lester leurs cartes et leurs marges de cr�dit, tout en �pargnant peu, voire pas du tout �, ajoute-t-il.

Selon cette �tude, le ralentissement �conomique des derniers mois a jou� un r�le majeur, car si en 2007, plus de Canadiens affirmaient que leur niveau d�endettement diminuait, cette donne a chang� en 2008 : un nombre croissant de Canadiens affirment que leur situation financi�re se d�t�riore. Les marges et les cartes de cr�dit repr�sentent la premi�re dette des consommateurs, alors que 85% des Canadiens d�clarent avoir une dette active de carte de cr�dit.

Pire encore, quelque 21% des Canadiens endett�s affirment qu'ils sont d�pass�s par leurs dettes et qu'ils ne peuvent plus les g�rer. Un nombre similaire de r�pondants affirment qu�ils ne seraient pas en mesure, et ce, m�me en utilisant leurs marges ou leurs cartes de cr�dit, de faire face � une d�pense impr�vue de 5000$.

� Nous devons admettre que la situation financi�re des m�nages canadiens s'est d�t�rior�e �, laisse entendre le vice-pr�sident Recherche et normalisation � CGA-Canada, Rock Lefebvre. � Et il faut rectifier la situation non seulement pour la s�curit� financi�re et le bien-�tre des Canadiens, mais aussi pour maintenir un environnement �conomique sain �, pr�cise-t-il.

Un b�mol

Le professeur d��conomie au Campus Saint-Jean de l�Universit� de l�Alberta, David Caron, est d�avis que ce rapport doit �tre remis dans son contexte. � Oui, les Canadiens sont endett�s. Historiquement, c�est un niveau d�endettement (136,5%) qui n�a jamais �t� atteint, mais il faut aussi souligner qu�il n�a jamais �t� aussi facile d�avoir acc�s au cr�dit �, affirme-t-il.

� � l��poque de nos grands-parents, le cr�dit �tait tr�s ferm�. Il fallait presque qu�ils payent leur maison en argent comptant, ce qui n�est pas le cas aujourd�hui. Des m�canismes financiers ont �t� mis en place, comme la Soci�t� canadienne d�hypoth�ques et de logement, ce qui fait en sorte que les banques sont moins r�ticentes � pr�ter de l�argent �, pr�sente le professeur d��conomie.

Selon lui, � parler de r�cession et de mauvaises nouvelles �conomiques est quelque chose qui est tr�s � la mode ces jours-ci. Cependant, pour moi, il s�agit d�une situation conjoncturelle et dans deux ans, on ne parlera m�me plus de r�cession �, avance-t-il.

David Caron rappelle qu�il faut regarder le contexte �conomique dans son ensemble. � Le rapport de CGA-Canada parle de d�penses courantes, mais il ne fait pas mention si le logement y est inclus. C�est certain que les personnes ont l�impression, aujourd�hui, que leur hypoth�que leur co�te trop cher et qu�ils payent trop d�int�r�t sur un pr�t hypoth�caire de 25 ou 30 ans. Cependant, ce qui est vu comme un endettement aujourd�hui est aussi vu comme un investissement, pr�sente-t-il. L�achat d�une maison est la meilleure fa�on d��pargner. �

Ce dernier applaudit cependant la d�cision du gouvernement f�d�ral de vouloir resserrer les r�gles en mati�re de cr�dit. � Il y a peut-�tre des organismes, � titre de pr�teurs, qui ont abus� de leur r�le �, souligne-t-il.

Autant du c�t� de CGA-Canada que du professeur d��conomie, on estime qu�il est souhaitable pour les Canadiens d'adopter une approche �quilibr�e des d�penses et du remboursement des dettes, ce qui leur permettra aussi d��conomiser. � Les gens n�accordent pas assez d�importance � l��pargne. De plus, lorsque les Canadiens re�oivent par la poste de la promotion li�e au cr�dit, ils devraient prendre le temps d�analyser leur situation actuelle plut�t que de voir cette offre comme une solution � court terme �, conclut David Caron.

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